После регистрации ТОО компании нужен банковский счёт для расчетов с клиентами, уплаты налогов, выплаты заработной платы и работы с иностранными контр агентами.

Разберем, как открыть счёт в Казахстане для ТОО, какие документы понадобятся и почему банк может запросить дополнительную информацию.

Можно ли открыть счёт для ТОО онлайн

Нет. С 2022 года открыть корпоративный счет для ТОО полностью онлайн нельзя — для оформления счета требуется личное присутствие заявителя в банке.

Какие документы нужны для открытия счёта

Точный перечень устанавливает банк с учетом структуры ТОО, состава участников и вида деятельности.

Обычно запрашиваются:

• заявление на открытие счёта;
• банковская анкета;
• справка или сведения о регистрации ТОО;
• устав;
• решение единственного участника или протокол общего собрания;
• приказ о назначении директора;
• удостоверение личности или паспорт директора;
• документы представителей, имеющих право подписи;
• документ с образцами подписей;
• доверенность, если документы подает представитель;
• лицензия, если деятельность ТОО подлежит лицензированию.

Часть сведений банк может получить самостоятельно из государственных информационных систем.

Дополнительные документы для иностранного учредителя

, банк может дополнительно запросить:

• заграничный паспорт иностранного участника;
• нотариальный перевод паспорта;
• ИИН учредителя и руководителя;
• документы, подтверждающие законность пребывания директора в Казахстане;
• сведения о конечных бенефициарных собственниках;
• документы иностранной материнской компании;
• выписку из иностранного торгового или корпоративного реестра;
• схему структуры владения;
• документы об источнике финансирования;
• договоры с основными клиентами и поставщиками;
• описание деятельности и предполагаемого оборота.

Если документы выданы за пределами Казахстана, может потребоваться перевод на русский или казахский язык, нотариальное удостоверение и соблюдение правил признания иностранных документов.

Документ	Для чего нужен
Справка о регистрации ТОО	Подтверждает существование компании и ее БИН
Устав	Определяет полномочия органов ТОО
Решение или протокол	Подтверждает создание компании и назначение руководителя
Приказ о назначении директора	Подтверждает полномочия руководителя
Паспорт или удостоверение	Идентифицирует директора и представителей
Сведения о бенефициарах	Показывают конечных владельцев бизнеса
Лицензия	Подтверждает право на лицензируемую деятельность
Договоры и бизнес-план	Объясняют цель счёта и предполагаемые операции

Как открыть счёт в Казахстане для ТОО: пошаговая инструкция

Шаг 1. Зарегистрировать ТОО

До открытия отдельного счёта компания должна пройти государственную регистрацию и получить БИН.

Шаг 2. Выбрать банк

Необходимо сравнить:

• стоимость обслуживания;
• комиссии за платежи;
• условия валютных переводов;
• курс конвертации;
• стоимость снятия и внесения наличных;
• возможность выпуска корпоративных карт;
• работу интернет-банкинга;
• требования к иностранным учредителям;
• наличие валютного контроля;
• качество поддержки бизнеса.

Для компании, которая работает с другими странами, особенно важны комиссии за международные переводы и наличие нужных валют.

Шаг 3. Подготовить документы

Документы должны содержать одинаковые сведения о:

• наименовании ТОО;
• БИН;
• юридическом адресе;
• директоре;
• составе участников;
• размере долей;
• конечных бенефициарах.

Расхождения между уставом, решением участника и государственными базами могут увеличить срок проверки.

Шаг 4. Заполнить анкету банка

В анкете обычно указываются:

• вид деятельности;
• цель открытия счёта;
• предполагаемый месячный оборот;
• основные страны расчетов;
• источники поступления денег;
• основные клиенты и поставщики;
• планируемые валюты;
• сведения о связанных компаниях;
• информация о бенефициарах.

Лучше указывать реалистичные показатели. Если компания заявила небольшой внутренний бизнес, а затем сразу получает крупные международные переводы, банк может запросить пояснения и подтверждающие документы.

Шаг 5. Пройти банковскую проверку

Банк идентифицирует ТОО, директора, представителей и конечных владельцев. Также он устанавливает цель деловых отношений и при необходимости запрашивает информацию об источнике финансирования операций.

Проверка компании с иностранным участием может занять больше времени, чем стандартное открытие счёта местному бизнесу.

Шаг 6. Подписать договор

После одобрения заявки директор подписывает договор банковского обслуживания. В зависимости от банка это делается:

• с помощью ЭЦП;
• через биометрическую идентификацию;
• в мобильном приложении;
• лично в отделении.

После получения реквизитов компания может пользоваться счётом, подключить интернет-банкинг и оформить корпоративную карту.

Как выбрать валюту и банковский тариф

Для расчетов внутри Казахстана ТОО обычно открывает счёт в тенге. Для внешнеэкономической деятельности дополнительно могут понадобиться счета в долларах США, евро, рублях, юанях или других валютах. Конкретный перечень зависит от банка. Например, отдельные банки предлагают юридическим лицам счета в KZT, USD, EUR, RUB и CNY.

Открывать все возможные валюты заранее необязательно. Дополнительный счёт часто можно подключить позднее через интернет-банкинг.

При выборе тарифа стоит проверить:

Условие	Что проверить
Открытие счёта	Бесплатно или за отдельную плату
Ежемесячное обслуживание	Фиксированная плата или пакет
Платежи внутри банка	Количество бесплатных операций
Межбанковские платежи	Комиссия за один перевод
Международные переводы	SWIFT-комиссия и расходы банков-посредников
Конвертация	Курс и комиссия банка
Наличные операции	Лимиты и процент комиссии
Корпоративная карта	Выпуск и годовое обслуживание
Интернет-банкинг	Стоимость доступа и количество пользователей

Если ТОО планирует расчеты с иностранными партнерами, банк будет выполнять функции валютного контроля. Для платежа могут потребоваться контракт, инвойс, акт, документы по экспорту или импорту и другие подтверждения.

Для отдельных экспортно-импортных договоров на сумму свыше эквивалента 50 000 долларов США требуется присвоение учетного номера валютного договора.

Почему банк может отказать в открытии счёта

Банк не обязан одобрять каждую заявку. Правила предусматривают возможность отказа, если клиент не предоставил необходимые документы, не прошел проверку либо имеются основания, установленные налоговым, платежным или антиотмывочным законодательством.

Распространенные причины отказа:

• неполный пакет документов;
• ошибки в сведениях о директоре или учредителях;
• невозможность установить бенефициара;
• сложная и непрозрачная структура владения;
• отсутствие понятной деловой цели;
• недостоверные сведения в анкете;
• налоговая задолженность или ограничения по счетам;
• деятельность компании не соответствует заявленной;
• отсутствие документов об источнике средств;
• повышенный санкционный или комплаенс-риск;
• номинальный руководитель;
• массовый или недостоверный юридический адрес.

Банк может не раскрывать подробные внутренние критерии оценки риска. Поэтому отказ в одном банке не всегда означает, что счет невозможно открыть вообще. Сначала следует устранить ошибки, дополнить документы и только затем обращаться в другую организацию.

FAQ: открытие банковского счёта для ТОО

1. Нужен ли директору ИИН?

Для работы с государственными системами, получения ЭЦП и прохождения банковской идентификации иностранному руководителю на практике необходим ИИН. Требования конкретного банка следует проверить до подачи заявки.

2. Может ли российский учредитель открыть счёт дистанционно?

Иногда может, но это зависит от банка и структуры ТОО. Некоторые онлайн-сервисы не работают с иностранным участием, поэтому может потребоваться личное присутствие директора в отделении.

3. Сколько времени занимает открытие счёта?

При обращении в отделение стандартный срок часто составляет один операционный день после подачи полного пакета. Проверка компании с иностранным участием может занять больше времени.

4. Можно ли открыть несколько счетов в разных банках?

Да. ТОО может иметь несколько тенговых и валютных счетов.

Нужна помощь с открытием счёта для ТОО?

Команда Matias сопровождает русскоязычных предпринимателей при регистрации и переносе бизнеса в Казахстан. Специалисты помогут подготовить банковскую анкету, проверить корпоративные документы, раскрыть структуру владения и выбрать подходящий порядок открытия счёта.

Эксперт Мелдир Ербулекова поможет оценить требования банков, подготовить документы по иностранным учредителям и снизить риск отказа при прохождении комплаенс-проверки.

Запишитесь на бесплатную первичную консультацию Matias, чтобы получить перечень документов и план открытия банковского счёта для вашего ТОО.